“恶意投保”无据保险公司败诉
来源：大连晚报 作者：静河
王先生在某保险公司投保意外伤害险，受益人是自己未成年的女儿。王先生坠楼身亡，保险公司以要求尸检被拒绝以及死者生前隐瞒病史为由拒赔，而从引发了索赔官司。在中山区法院审理此案时，保险公司提出，死者恶意投保，法院认定死者死于意外，不予采信。今年1月上旬，保险公司败诉。
王先生投保意外伤害险
2006年10月，王先生与某保险公司签订一份意外伤害保险合同，约定受益人是女儿，保险金额为30万元，保费570元，期限一年。双方约定了自杀、他杀等情况不予给付保险金等免责条款。合同中还规定，若被保险人身故，保险公司有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。投保人不如实告知高血压、冠心病等疾病，公司有权解除合同等。同月，王先生又投保另外两份保险，每份基本保额为10万元。王先生为两份保险费分别交纳100元，保期一年。
保险公司要求验看尸体
2007年4月21日早7时许，王先生从自家阳台上不慎坠落，住宅小区保安发现挂120，急救车将王先生送到医院抢救，抢救一小时无效，王先生死亡。诊断死亡原因为：高处坠落伤，重度颅脑损伤。当天午时，死者亲属给某保险公司打电话，公司没有来人到现场。
第二天晚上，保险公司工作人员给死者妻子的弟弟打电话要求尸检，被拒绝。双方约定翌日尸体火化前验看尸体。但是，翌日早，保险公司人员未如约到场，尸体随即被火化。6月25日，保险公司找来死者亲属，双方就理赔事宜进行询问调查。事后，保险公司拒绝理赔该“意外伤害险”，并要求解除合同，不退还保险金，理由是“投保人在投保时没有如实告知，隐瞒了病史”；对另外两份保险拒赔理由是：“暂不予立案，请死者亲属提出意外身故证明”。
死者被质疑生前恶意投保
死者未成年的女儿聘请了律师将保险公司告上法庭，原告认为被告保险公司不予理赔的行为违反诚信原则，请求法院判令被告支付赔偿金50万元。
保险公司提出，为确定保险责任，我公司要求尸检被死者亲属拒绝，造成死者死因不明，死者虽是坠楼，也存在他杀、自杀或者因心脏病不能控制身体而坠下，上述原因我公司可以免责；此外，被保险人王先生于2006年10月23日至26日共在5家保险公司投保保额高达139万元，均为一年期意外身故险，他为自己及家人谋取不正当利益的动机和行为不正常。再有，王先生在投保意外伤害险时，故意隐瞒冠心病史，不告知高额投保经历等，具有欺骗性和故意性，由于他没有履行如实告知义务，按规定我公司可拒绝理赔。
法庭不同意被告观点
法庭查明，死者生前是在擦玻璃时坠楼身亡的。法院认为，双方合同合法有效。王先生在保险合同期内意外坠楼身亡，被告提出原告亲属拒绝尸检，造成死者死因不明因而拒付保险金，法院认为，王先生死亡至火化有2天时间，保险公司未派理赔人员到现场指导有关事宜，公司于事发第二天才给死者妻子的弟弟打电话，但该人不是当事人及受益人，直至25日后，死者的妻子才知道保险公司曾要求尸检，可见被告未尽到说明义务，造成未尸检的原因责任在保险公司。
法院认为，该意外伤害险种保险合同中约定，公司有权要求司法鉴定，但未注明原告在申请保险金前必须进行法医学鉴定，也未约定如原告拒绝尸检，公司可以免责。王先生是意外死亡，被告公司没有证据证明王先生身故与隐瞒的“冠心病”史等存在因果关系，也没有证据证明王先生是死于他杀、自杀等，被告认为投保人恶意投保为家人谋取不当利益无证据佐证，法院不予采信。
今年1月上旬，法院判决这家保险公司给付原告保险金50万元。
保险中国 2008年01月22日 星期二 03:04