信用保险的四大功能
一般而言,信用保险具有四大功能:风险保障、融资桥梁、财务管理、持续发展。
1、“风险保障”
商业环境中,风险无处不在,为此建立风险防范机制是企业必要的管理手段。但如果企业自行设立专门的信用机构,自行进行资信调查,提取呆坏账准备金,不仅成本高,而且由于所占资源、专业能力有所局限等种种原因,效果往往不理想。而投保信用保险帮企业解决了风险防范的问题。
信用保险致力于保障企业应收帐款的安全。不论企业赊销期限是1年以内(短期)还是1年至15年之久(中长期),不论企业的业务范围属于国际还是国内,属于贸易、工程项目还是投资,信用保险都能提供相应的保障。
2、“融资桥梁”
信用保险在企业与融资银行间架起桥梁的作用。作为一种重要的融资模式,“信用保险+银行融资”得到越来越多人的了解和接受。
其运作方式非常简单:当企业投保信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行为您提供融资;在发生保险范围内的损失时,信用保险公司将按照保险单规定,将理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给融资银行。
3、“财务管理”
对于上市企业而言,出色的财务报表对于企业各方利益相关者的信心起着非常重要的影响作用。优化财务报表结构就成了企业需要花心思努力的一项重要事务。应收帐款是人们分析财务报表时,流动资产中关注度比较高的项目。应收帐款项目金额过大往往被理解为企业运行存在风险和不确定性。
如何在赊销时,仍然能将应收帐款控制在一个较小的数额内呢?
投保信用保险就是一个被许多上市企业所采用的通行方法。通过“信用保险+银行融资”模式,企业可以将应收账款转化为经营性现金流,提前确认收入、改善财务报表结构,提高其投资价值。
4、“持续发展”
信用保险可以帮助企业保障收款、开拓市场、研究卖家选择、巩固供应链关系、保证持续平稳的生产经营等。
保险中国 2009年07月23日 星期四 14:21