如何甄选重大疾病保险？
8月1日，重大疾病保险开始更改合同内容。这种保险不论条款还是理赔都很复杂。那么，如何甄选重大疾病保险？
问：重大疾病保险8月开始有所更改，选长期险种还是选短期的呢？
答：重疾险产品主要分为两种：一种是均衡保费型的长期险种，一种是自然保费型的短期险种。具体来看，投保均衡保费型重疾险，从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是保险期较长的储蓄型险种。而投保自然保费型的重疾险，年轻时的保费较少，随着年龄递增，保费逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产品。
从目前的产品费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，因此，如果市民需要长期、持续地获得重大疾病保障，从保费的角度考虑，长期的储蓄型险种可能更经济。
问：我参加工作不久，终身寿险和定期寿险，我该选择哪一种？
答：对于事业刚刚起步、收入暂时有限的人群来说，定期寿险是一种很好的选择。尤其在事业的初创阶段，大部分资金主要用于发展事业，而购买定期寿险不需占用太多资金。
问：我买了一份车险，条款上说有一些责任免除，请问，是什么意思？
答：我们以车损险为例，汽车轮胎单独爆裂时，保险公司不承担轮胎损失费用，但如果汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔（轮胎损失费用仍不负责赔付）。另外，自燃不负责赔付；玻璃单独破损不负责赔付；私了保险事故不负责赔付；超出保险车辆行驶区域不负责赔付等。
问：我买了一份投连险，保险业务员说有四种账户，可以互相免费转换。频繁转换好吗？
答：尽管投连险账户划分方法每个公司各不相同，但笼统归纳，可以分为三类：一类为进取型（或称成长型、积极型）账户，此类账户在股票、基金上的配置会多一些，一般在50％以上，最多可达100％。第二类是平衡型账户，投资于股票、基金的比例一般在0～50％之间，其余资金用于投资债券、货币基金等。第三类是稳健型（稳定型）账户，投资于平衡基金的比例一般在0～30％之间，剩余资金用于投资货币基金和货币市场工具等。每一类账户中还可以根据投资对象比例的不同再次细分为若干账户。
从保费规模来看，目前购买进取型投连险的消费者占到了大多数，稳健型账户问津者较少，尚不及进取型产品的十分之一。购买何种产品，应该根据所处生命阶段，在评估自身风险承受能力的基础上选择，并且选定之后不要因为短期收益轻易变动。虽然保险公司大多提供在不同账户之间免费转换的服务，但对于个人长期理财规划是不利的。
保险中国 2007年08月06日 星期一 08:07