保险理赔看清“责任免除”
最近天气很热，在这种热天气的影响下，事故也多了起来，保险公司的报案电话也忙了起来。但并不是参加了保险后，出现任何事故，都可以从保险公司获得赔偿。最近，我市某财产保险公司就遇到了一件这样的理赔纠纷。
不久前，一市民的一辆自备车在行驶途中突然起火，因为没有随车携带灭火器，最后只能眼睁睁看着自己的车变成一个黝黑的铁架子。该车主想，车已经投保了，损失应该由保险公司承担，于是打电话给保险公司，要求赔偿。但是保险公司在现场查看后，拒绝给予赔偿。理由是，该车主虽然投保了“车损险”，但这个险种并不包括对“汽车自燃”的赔偿。最后，这个车主只好自认倒霉。
该保险公司负责人说，其实像类似的事情，他们每年都会遇到很多次。很多投保人认为只要参加保险了，出现事故后，一切损失都有保险公司来承担。但是事实上，保险产品都很“专业”，对承保的内容分的很清楚，什么是该承担的责任，什么是不需要承担的责任，都是很细化的。
“投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故之后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。”该公司负责人说，以下几个方面是投保人必须要弄清楚的。
注意免责事项：保险合同都有“责任免除”的约定，如地震、爆炸等灾害引起的损失，保险公司一般不承担责任。一些特定的险种，更是对很多看似相关的责任予以除外，如车损险，听起来似乎只要汽车受到损失，就可以赔偿，事实上不是。汽车自燃时，保险公司就不赔；玻璃破碎，保险公司也不赔；汽车轮胎单独爆裂时，保险公司不承担轮胎损失费用，但如果汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔除轮胎损失费用之外的损失。因为像玻璃破碎这些事故，保险公司有专门的险种的，所以车损险就不承担这个功能了。
约定修理：汽车出了事故后，又符合保险公司的赔偿范围，但是如果擅自做主，先修理再去理赔，那保险公司依然是拒绝赔偿的。因为保险合同里约定被保险人应到约定的修理厂进行修理。
保留证据资料：在保险合同条款中，均约定了索赔时应提供的资料。险种不同，需提供的资料也不尽相同，但大致思路是相同的，即要能有效证明符合保险合同约定的给付条件。比如寿险产品，伤残给付申请一般要提供给付申请书，被保险人、伤残金受益人及申请人身份证，法医鉴定书，住院门诊病历或交通意外责任认定书，保险单及最后一期发票；医疗给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、医疗金受益人及申请人身份证，住院门诊病历及医疗费收据，保险单及最后一期发票。财产保险则要保留保险单和保险公司的定损估价单子，以及修理厂的修理发票等。
“夏天是台风多发季节，我市又是受台风影响很大的城市，每年这个时间，涉及到保险理赔的案子会很多，但经常会出现因为投保人对保险知识的欠缺，导致最后的理赔出现困难的现象。其实只要投保之后，认真阅读保险单，这样的问题就可以减少，甚至不出现。”保险人士建议，每个投保人在投保之后，一定要了解自己投的险种到底有哪些事故是可以赔偿的，而哪些事故是不能赔偿的。
保险中国 2007年08月06日 星期一 11:12