农业保险 为农户撑起保护伞
来源：成都日报
李志娟 方驰 本报记者 陈泳
7月27日下午，我市生猪产业发展又有了新的保障——四川正原猪业有限公司和成都蓝新科技有限公司两家规模养猪企业与中国人保财险成都市分公司签下了总头数1760头的母猪保险。在本月17日前，由成都市现代农业发展投资有限公司牵头，各区（市）县农业部门组织，我市二、三圈层的首批养殖户也将陆续为他们的2万余头母猪买上保险。“这是一个历史性的变革”，签约仪式上两家公司的老总激动地表示。
开展农业保险试点——这是今年社会主义新农村建设中的一个新举措。从中央1号文件到我省下一步的“三农”工作部署，都特别提到了这个当前农户们还感觉新鲜的词。而作为全国统筹城乡综合配套改革试验区的成都市，更是将农业保险提升到了为农业保驾护航的战略高度。2007年4月初，全市开始启动农业保险工作，并安排成都市现代农业发展投资有限公司（以下简称“农发投公司”）具体负责农业保险的选择与推广，从水稻保险到生猪保险，以政府主导、财政扶持、市场运作、自愿参保为方针的我市农业保险正如一把全新的“保护伞”，在我市农村广袤的大地上逐渐撑开。
记者视线
春天
“我们可以睡个好觉了”。
短短9个字，一位崇州养猪大户的感慨道出了成都千千万万农户的心声。
自古以来，靠天吃饭的农民一旦遭遇天灾人祸，生活就难以保障。可在今年，这个千百年在农民心中已根深蒂固的观念变了。在政府的主导和财政支持下，农民们仅仅花1元钱就能为1亩水稻买上保险；养殖户只花5元，就能保障每头母猪600元的利益——这无疑就是一场及时雨，滋润着如久旱般缺少保障的农业生产大地。
1元钱的背后是6.2元的补助；5元钱的背后是31元的支持，从世界各地农业保险的成功实例看，政府的大力支持是农业保险成功与否的关键所在。而成都市委、市政府统筹城乡，推动“三农”发展的决心，却将这一探索走到了全国前面。正如中国人保财险成都市分公司有关负责人所说，农业保险的春天来了。那么，成都农业和农村的春天还会远吗？
调查
风险发生 100%的农户渴望补偿
以前担惊受怕，生怕猪儿有个什么病啊灾啊的，有了保险，我就可以睡个安稳觉了，还可以放手干了！
——崇州市集贤乡养猪大户魏得培
“要是前几年就有牲畜险，我现在都成大业主了！”为自己的60多头母猪和两头公种猪签下了保险，崇州市集贤乡养猪大户魏得培长长地出了一口气。“以前担惊受怕，生怕猪儿有个什么病啊灾的，现在有了保险，我不仅可以睡个安稳觉，还可以放手干了！”他说。
提起两年前的那场损失，魏得培至今记忆犹新。一场猪病席卷而来，他眼睁睁地看着自家的猪一头头死去，最后损失了6万多元。自从那以后，他就再也没睡过安稳觉，本来还准备扩大规模，后来也不敢了，“要是遇上病灾，养得越多越亏钱！”
在金牛区金泉街道傅家碾村王承义家，记者也听到了同样的话。这个昔日的养猪大村，现在已经仅有五六户还在硬撑。“以前谁家没有几十头猪啊，但现在都怕赚不到钱了！”说这话时，他正在圈内察看着自家的40头猪有无异常。据他介绍，本来养40头猪，正常情况一年可以赚至少8000元，可如果遇到病灾，不仅赚不到钱，还将要亏损。
一样的养殖户，不同的声音。
中国社会科学院曾对我国各地的农村作过一份抽样调查，86.5%以上的农民（包括种养殖大户）认为农业生产需要“看天吃饭”，其中50%以上的农民都认为“自然条件的好坏”是决定一年收成如何的最重要的因素。而同时，100%的农户希望在农业风险发生时得到补偿。
来自中国农业大学的另外一份分析报告也一针见血地指出了传统农业的问题：在政府调整产业结构的过程中，农户往往怕承担风险而不愿调整，拿目前的奶牛养殖来说，农民养一头成年奶牛就是个“万元户”，可奶牛一旦因病或因灾死去，养殖户立马就会变成贫困户。有不少农民费尽周折从各种渠道弄到贷款搞种养，一旦遭遇天灾人祸，往往从此不得翻身。一些调整结构后的地区，甚至出现了农民在自然灾害后集体到政府要求赔偿的事件。专家认为，当前我省农业尚处于传统农业向现代农业发展的过渡阶段，农业生产非常脆弱，根本抵御不了大的自然灾害，在推进农业产业化进程中，必须有农业保险的“保驾护航”，才能保护本身脆弱的农业能在自然风险中不至于垮掉。
模式
政府主导 农业保险有了“主心骨”
开展农业保险，对化解农户因灾致贫风险、保证农户增收稳收，对增强农业防灾抗灾能力，促进我市农业向规模化、科学化、标准化、品牌化方向发展具有积极意义。
——市农发投公司董事长郭金安
农业增加值实现327.5亿元，增长5.3%，但只占到全市GDP总量的11.9%左右；整个农业产业还存在着科技含量低、产品竞争力弱、产业规模偏小、经营分散、生产组织方式落后、标准化水平低、市场体系不完善等问题……2006年底，关于农业和农村发展的统计报告牵动着市委、市政府主要领导的心。
我市辖19个区（市）县和高新区，属于典型的大城市带动大农村的城市结构，农业在我市社会经济发展中占有重要的地位。但是，在第二、第三产业已经取得长足进步的同时，由于自然资源约束明显，人地矛盾尖锐，产业化发展水平及农产品附加值低，作为第一产业的农业却始终不强，年增长幅度一直在3%—5%左右徘徊。要改变这一现状，市上将“农业产业化”作为了全市农业的三大工程之一，走上规模化、集约化、标准化和品牌化的路子。
但是，在农业产业化进程中，政府却发现，农业是一种受自然约束度非常高的行业，高效农业更是承受着自然与市场的双重风险。如果要让农民改变现有状况，调整农产品结构，推广优质新品种，推广起来难度相当大。而农民千百年来已习惯了受灾后找政府要补贴，要让他们自己掏钱买保险，本身也是相当困难的事。“只有建立起一种以政府主导、财政扶持、市场运作、农民自愿参保的保险模式，才能有效地抵御市场风险，在农业产业结构调整中实现农民放心调、干部放心抓、农技人员放心服务”，市农发投公司董事长郭金安认为。
今年6月11日，成都市在全国率先突破，成立了市农发投公司，通过金融杠杆，吸附民间资金，一年它所撬动的资金可达上百亿元，这无疑为全市范围内的农业保险的启动提供了可能。据介绍，目前推动农业保险已被列为市农发投公司的5大职能之一，同时，来自我市的调查分析也表示，目前我市具有广泛示范效应、销售收入超过5000万元的大型农业龙头企业已达到了357户，已初步具备了推广农业保险的市场和相应的保费承担能力。在这样的背景下，探索农业保险的壮举在我市轰轰烈烈地展开了。
探索
签下保单 农民不再看天吃饭
这是一场及时雨，必将对今后的粮食规模化生产带来翻天覆地的变化。
——成都市花中花生态农业科技开发有限公司常务副总经理田永富
今年5月28日，成都市花中花生态农业科技开发有限公司与法国安盟保险成都公司签下了2000亩水稻保险的合同，这也是我市政府规模化扶持推动农业保险的第一单。“这是一场及时雨，必将对今后的粮食规模化生产带来翻天覆地的变化。”公司常务副总经理田永富激动地表示。
其实早在两年前，花中花公司已经开始尝试为基地的水稻购买保险，“以前农民一家一户的生产，在一定程度上分散了自然灾害的风险，而实施规模化经营以后，一旦发生灾害，对公司和基地都将是毁灭性的打击。”田永富告诉记者。但是，缺少政府主导和财政扶持，高额的保费又让他们难以下定决心。市农发投公司成立后，将农业保险纳入了公司的5大职能之一，并积极地与保险公司合作，成规模成系统地介入了我市水稻农业保险，“我知道，我们的春天来了。”田永富说。
据了解，为了推动我市农业保险市场的发展，市政府对水稻保险给予了较大幅度的补贴。按照水稻的平均产量500公斤/亩测算，按市场价格折合，每亩水稻的保险金额为720元，每亩的保费为7.2元。这7.2元中，只有1元由业主自己出，所在区（市）县政府补贴2元，剩下的4.2元则由市政府通过市农发投公司补贴给参保的规模种植户。在政府的推动下，我市新津、金堂、崇州等开展水稻保险试点三圈层八个区（市）县的部分规模种植户为他们的水稻投了保，保单涉及水稻种植面积达17890亩。“我们第一次不用看天吃饭了！”相关的农业部门、公司以及种植户们奔走相告。
机遇
成功起步 农业保险迎来春天
国家的政策环境和发展趋势都对农业保险提供了前所未有的条件，农业保险的春天来了。
——中国人保财险成都市分公司有关负责人
“农业保险的春天来了”，中国人保财险成都市分公司有关负责人这样告诉记者。
中国人保财险是我国保险行业内最早从事农业保险的公司之一。而早在上世纪80年代，公司就曾试着对种、养殖业提供保险服务，但缺乏政策环境和政府的支持，农民尽管需要保险，但他们宁可等着国家补贴，因此根本谈不上推广。国务院出台的关于保险业改革与发展的意见和今年中央1号文件都对农业保险作了明确要求，国家财政也决定拿出10亿元，对包括四川在内的6个省区进行政策性农业保险保费补贴试点。接下来，省、市都对农业保险作出了具体的安排。在这样的环境下，公司再次将农业保险纳入了主要业务范围。
据悉，在此次的全市母猪保险推广中，具有投保意愿的种猪养殖户共有75户，存栏母猪26163头，为鼓励养殖户投保，在每头种猪36元的保费中，由市政府补贴25元，相关区（市）县政府补贴6元，投保企业或农户自己只需承担5元。按全市26163头投保计算，政府补贴保费达811053元。“这次虽然不是我们第一次签下农业保险单，可它的意义是巨大的，国家的政策环境和趋势都对农业保险提供了良好的发展条件，可以说农业保险目前正面临着前所未有的机遇。”据悉，继种母猪保险后，下一步，政府组织的首批育肥猪保险也将在崇州、新津、邛崃、双流、金堂、青白江等二、三圈层10个区（市）县开展，逐步在全市进行全面推广。
在感觉“春天来了”的同时，各方也坦言，目前我市的农业保险才刚刚起步，要真正完善还有一个过程。如险种还不够完善、巨灾的风险还较高等。目前，在我市提供农业保险业务的只有中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司、法国安盟保险公司成都公司、中华联合财产保险股份有限公司四川分公司三家保险公司，仅占目前在成都开展业务的财产险公司总量的20%。纯农业保险（种养殖业）保费收入还不到200万元，不到成都财产险保费收入的1‰，而且保单分散、险种单一，农民参保意识也较为薄弱。下一步，市上还将加大财政扶持力度，除了直接补助参保费用外，还将尝试出台准强制性参保政策、设立巨灾风险资金、完善农业保险的风险分担机制、出台以险养险政策等。同时，为了更好地服务我市农业龙头公司、种养殖协会、合作社等具有现代农业雏形的农业组织发展壮大，我市还拟建立“成都市现代农业互助金”，通过农户互助合作的形式，使各级财政注入农业保险的资金真正体现惠农的方针，并不断壮大保障范围，建立起完善的全市农业风险体系。
成都农业保险大事记
●2006年6月，国务院颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出，要积极稳妥推进试点,发展多形式、多渠道的农业保险。《意见》明确提出了补贴农户、补贴保险公司、补贴农业再保险的“三补贴”政策，即中央和地方财政对农户投保按品种、按比例给予补贴；对保险公司经营的政策性农业保险适当给予经营管理费补贴；建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。
●今年中央1号文件《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》明确提出，国家将对“三农”的投入持续增加，并要求重点关注农业保险。
●4月，中央财政决定拿出10亿元，对四川、吉林、内蒙古等6个省区进行政策性农业保险保费补贴试点。成都市也被纳入试点区域之一。
●5月28日，在政府的推动下，我市三圈层八个区（市）县的部分规模种植户为他们的水稻投下了保险，保单涉及水稻种植面积达17890亩。
●6月11日，由市委、市政府首期注入6亿元资金启动的我市首家政策性国有独资投资公司——成都市现代农业发展投资公司正式成立，将农业保险纳入该公司5大职能之一。
●7月27日，全市范围内开展的大规模生猪保险在温江签下第一单。在8月17日之前，由成都市现代农业发展投资有限公司牵头，各区（市）县农业部门组织，我市二、三圈层的首批养殖户将为他们的2万余头母猪买上保险。
●据四川保监局统计，今年1—6月，我省的农业保险高速增长，上半年实现保费收入321.27万元，同比增长794.46%。
●保险界惟一一家以涉农企业为主要股东的华农财产保险股份有限公司将在成都筹建四川分公司，明年年初即可在成都开门营业。
●8月13日，全省政策性农业保险试点工作电视电话会议召开，按计划，2007年，全省40%以上的水稻和玉米、20%以上的生猪都要参与政策性保险。
[声音]
保险“管”得还少了些
——新津县方兴镇农户王世泉
已近水稻的收割期。这几日，新津县方兴镇农户王世泉每天都要到田里察看稻飞虱虫害的情况。“我们今年保了险，但只‘管’大风雨和冰雹，要是把虫害也加进来就好了！”他说。
跟王世泉同样，新津县大多数水稻种植户都对今年的保险条款不够满意。据农户们介绍，由于成都平原大风大雨天气并不多，水稻最怕的就是倒伏和病虫害，另外倘若收割期连绵阴雨影响了及时收割，水稻也容易出现发芽的情况。今年新津县部分粮食规模化种植区域在政府的补贴下购买了水稻保险，但条款只涉及8级以上的大风大雨和冰雹损害，“也许这在其他地方是最大的威胁，可我们本地的农户觉得病虫害和阴雨天也一样重要。”新津县农发局纪检组长宋谷尹告诉记者。
险种和条款还有待探索
——保险公司相关负责人
但是，面对农户的需求，保险公司也有一肚子“苦水”。据此次承保的法国安盟保险公司介绍，农业灾害不像其他财产保险，操作起来有着许多具体的困难。首先是灾害的定性，比如发生虫害，由单纯虫害产生的损失该占多少比例？怎样判断农户有无及时和正确的采取防治措施？其次，农业生产没有客观具体的标准，什么样的危害能造成什么样的后果，往往因人、因地各不一样；另外，农业保险如何及时地定损也是个问题，倘若将条款规定得十分详细，按照“发生灾害上报——定损员勘查——跟踪三次——确定减产”的程序，预计仅新津县就需要3000多名保险定损员。同时，保险条款的更改带来的保费计算更是困难，需要通过专门的统计、分析、精算、试点才能推广，这也为不同地区不同的需求带来了困难。
不过，记者在都江堰市猕猴桃基地采访时看到，两位安盟公司的保险客户代表已经亲自上门到果园里与龙头企业联系，希望按照双方的需求为基地“量身定做”一套基本的种植保险，市农发投公司也在积极地与保险公司联系，对险种、条款中的具体问题进行沟通、调整。“农业保险刚刚起步，需要一段时间才能不断完善，今后我们也会不断摸索，推出一系列更适合成都农村的险种和条款。”中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司相关负责人表示。
[他山之石]
农业保险走进北京温室大棚
去年10月份，中国人民财产保险公司大兴分公司在北京市大兴区推出了温室大棚农业保险，这是我国第一个针对栽培设施和棚内作物的农业保险险种。农民在遭受大风、大雪、冰雹、火灾等灾害时，可获得最高1000元的棚内作物赔付，为恢复再生产提供了保障。
起因
棚内作物险需求迫切
大兴区是农业种植大区，尤以种植西瓜出名，然而这里却是冰雹多发带，农业生产和自然灾害的矛盾比较突出。上世纪80年代初，大兴区同中国人保合作，开始了对西瓜、蔬菜等农业保险试点，去年7月5日，大兴区遭遇严重的冰雹袭击，地里的西瓜几乎没有完整的，温室大棚也受灾严重。但是同样是受灾，瓜农因为有保险而减低了损失，而使用温室大棚的花农却因为没有相应的保险而得不到赔偿。
在试点成功运作的启示下，考虑到农户的利益和需要，去年10月，大兴区推出了温室大棚险。政府积极地同保险公司进行磋商和研究，签订协议，对棚架、薄膜、安装费、棚内作物4个方面进行了保险。
“2002年我的大棚也被大雪压过，虽说是个小棚，但也损失了不少钱，当时就想着有个保险能弥补损失该多好。”一位姓殷的种植户表示。因此，今年她听说有了大棚险，毫不犹豫地就和保险公司签了合同。
运作
政府资金提供保障
据统计，大兴区农作物栽培面积6．58万亩，目前投保面积接近1000亩。为保障农业保险的运作，大兴区政府根据农业保险高风险、高赔付，无法单纯的按照商业保险模式运作的特点，拿出150万财政预算作为资金支持。对西瓜、蔬菜、果树以及温室大棚等各险种给予投保人60%的补偿，即农户只需承担保费的40%。同时，如果保险公司当年亏损额超过协议中的数目，政府将补贴其超出的部分。“种植风险小了，我们就可以更放心地发展自己的种植产业了。”参与了保险的农户高兴地对记者说。
同时，在大兴农业保险运行的具体工作中，各级农村合作经济经营管理站发挥了重要的作用。他们大力宣传保险的意义，对解决保险公司定损难、理赔难的问题提供了很大的帮助。保险公司也在缩短定损时间等方面不断努力，去年7月冰雹灾后，保险公司接到报案后3天即完成了出险区的现场勘察，而这项工作在几年前大约需要一个月的时间。
两份保单
水稻保险
（按亩计算）每亩保险金额720元，每亩保费7.2元；市政府补贴4.2元，区（市）县政府补贴 2元，企业或农户支付1元。
母猪保险
每头保费36元，市政府补贴25元；区（市）县政府补贴6元，企业或农户支付5元。
保险中国 2007年08月15日 星期三 05:58