体育保险的供需现状
体育保险市场在我国是一个较新的领域。随着社会进步和体育事业发展，尤其是体育的产业化和商业化运作模式的推广，体育保险已成为体育产业不可缺少的内容。虽然近年来我国体育保险业取得了一些突破性进展，如“足球保险体系”、“游泳池保险条例”相继出台，我国第一家专业从事体育保险的经纪公司——中体保险经纪有限公司在北京成立。然而，我国的体育保险总体来说还处于起步阶段，存在险种少、费率高、条款缺乏灵活性、不能满足不同体育项目要求等诸多问题。随着北京2008年奥运会的加速筹备和奥运效应的逐渐显现，面对我国体育保险业发展落后的现状，以及我国体育保险业发展的巨大潜力，重视和加强我国体育保险业发展具有重要的现实意义。
我国体育保险的供需现状
(一)供给主体不足，险种单一，缺乏专门的体育保险产品
体育保险专业公司或者专业体育保险经纪公司匮乏是制约我国体育保险健康发展的一大因素，到目前为止，国内只有一家专业的体育保险经纪公司——中体保险经纪公司，开展体育保险业务的保险公司更是屈指可数，不仅如此，开展此类业务的保险公司也只是把保险现有的格式化产品推荐给客户，没有根据体育本身的特点开发专门的体育保险产品。许多体育项目的保险只是以特约保险的形式承保，只能作为普通保险的特例存在。
形成以上局面的原因有二：一是，体育运动和体育保险的特点使保险公司望而却步。体育运动是对人类生理极限的不断挑战。在训练和比赛中的高难度、高强度、高对抗和高标准决定了体育运动的高危险性，伤害事故难以避免，死亡率、伤残率都较高，并且体育保险往往保额巨大，承包技术复杂。而我国体育保险刚刚起步，相关统计数据还十分匮乏，大多数保险公司不敢贸然涉足该领域，一般把高风险的体育项目作为除外责任排除在外，不敢涉足体育保险；二是，体育保险专业人才缺乏。在我国，保险本身就是一个起步不久的行业，人才储备很不充分，体育保险人才更是少之又少，而体育保险又是一类技术性很强的业务，保险公司不具备开发专门体育保险产品的能力。
(二)需求不足，保险意识缺乏
在我国，由于长期实行计划经济体制，自然灾害、人身伤亡事故、疾病等都由国家和集体承担，尤其是专业运动员享有国家优惠待遇，造成运动员、教练员对国家的依赖心理。由计划经济转变到市场经济以后，承担风险的主体发生了变化，而我国的运动员、教练员的思想意识还停留在过去的状态，没有建立起现代保险意识。而在体育产业发达的国家里，商业保险发展较早，制度较为完善。运动员深知投保的重要性和必要性，已经养成了主动保护自己的保险意识。很多选手不惜重金为自己的一条腿、一只手，甚至一个手指、脚趾买下巨额保金。
此外，在我国承办体育赛事的单位或者个人投保意识也比较薄弱。一些商业机构在承办赛事时为了追逐利润，总是存在着侥幸心理，不愿购买赛事保险。
我国体育保险的市场潜力
我国是一个体育大国，也是一个竞技强国，体育保险是一个巨大的潜在市场，据国家体育总局的不完全统计，目前我国有60多万运动场馆，每年将近600场纳入国家体育总局计划的大型体育赛事要在各地举行，有3亿多人经常参与体育活动，各层次的专业运动员达5万多人。
体育赛事之外，全民健身和学校体育也是一个非常大的市场，但长期以来，大众体育保险和学校体育保险一直是体育保险的薄弱领域。中国人保财险、中体经纪公司和中国游泳协会曾共同开发并推出我国第一个行业性体育保险产品——游泳场所公众责任保险，它标志着我国群众体育保险开始运行，随着人们生活水平的提高和保险需求的增加，此类体育保险产品的需求将会明显增加，成为一个巨大的潜在市场。
此外，2008年奥运会也为我国的体育保险提供了广阔的发展舞台，我们应该抓住这个契机，努力发展体育保险。
发展我国体育保险的对策
(一)建立完善体育保险立法体系，加强政府支持力度
加强体育保险立法是建立我国体育保险制度的关键一环，我国应单独立法或对体育法进行修改，明确规定所有运动队、体育俱乐部和经常开展体育活动的单位都要为体育活动参与者进行投保，对投保险种、保险责任、保费负担主体等相关问题予以明确。有了法律方面的规定，体育保险的需求就会极大增加。
体育运动风险较大，费率相对较高，单靠运动员自己的收入，缺乏投保动机，政府应该对体育保险给与适当的税收优惠和财政支持。例如，可以将运动员缴纳的保费从所得税中扣除，降低经营体育保险的保险公司的营业税率，政府可以以财政补贴的形式承担一定比例的体育保险费等。处于起步阶段的体育保险需要社会各界的支持。
(二)重视体育保险人才培养，大力发展专业体育保险经纪公司
人才和市场是一个行业健康发展的最重要因素。体育保险专业人才的匮乏必将制约体育保险行业的发展壮大，尤其在起步阶段的体育保险市场，市场的大小完全要靠体育保险经纪人才去开拓。建立一支高素质、专业化的体育保险经纪人队伍，不仅可以弥补保险公司体育保险人才匮乏、无力开发专业体育保险产品的缺陷，还能够引导尚没有风险意识的企业和个人建立风险管理控制体系，增强保险意识。建议在有关大学开设体育保险专业课程，设立专门的培训考核体制等培养体育保险经纪人才的措施。
(三)借鉴国际经验，促进体育保险产品的创新
随着我国加入WTO和2008年奥运会的临近，与发达国家在体育保险业的竞争和合作是不可避免的。发达国家体育保险业经过多年的发展，对体育的运动种类及相应风险赛事中的各类事故数据等都有详细的数据资料记载，其丰富经验和运作能力使之能够准确测算并确定各类体育保险险种的费率。对于体育风险的识别和风险管理控制，直至体育风险的承保，发达国家保险业都已经形成一套成熟的做法，并且经过市场的检验而不断丰富、更趋合理。我国体育保险业刚处于起步阶段，可以借鉴发达国家体育保险成熟的技术和经验，同时结合我国的国情和人文环境，针对不同的体育运动项目、不同人群的特点和需求设计产品体系，完成体育保险产品险种的多样化。
(四)加大宣传力度，鼓励运动员投保，通过团体保险的形式降低费率
体育主管部门要鼓励运动员投保体育保险，通过宣传、保险原理讲解和以往经验教训的总结，转变运动员的观念，使他们牢固树立体育保险的理念。现在我国的专业和业余运动员已超过10万人，参加体育运动的爱好者更是数量庞大。如果参加体育保险的人足够多，有条件的可以按照团体保险的运作来进行。采用团体保险的模式，在保险公司的利益并不减少的同时，参保人的平均保费支出能够被适当降低。当然，团体保险只承保所有运动员所面临的共同风险，并且按照从事的体育项目进行划分，否则对某些主体是不公平的。
(五)以竞技体育保险为突破口，积极开发大众体育保险和学校体育保险
大众体育保险和学校体育保险虽然没有竞技体育保险含金量高，但二者在我国是一个巨大的市场。随着我国人民生活水平的提高，群众体育活动不断增加，保险意识也逐渐增强，已凸现出开辟大众体育保险和学生体育保险的必要性。只有大众体育保险、学校体育保险和竞技体育保险“三箭齐发”才能真正建立起一个健全的体育保险市场。
《中国保险》
保险中国 2007年08月17日 星期五 11:16