保险与全局理财
什么是理财？
理财不是投资：理财是为实现个人理想目标而制定的总体协调的财务计划。理财回报率没有投资市场火爆时的收益高，但风险几乎为零，是以财务安全为目标，在保值基础上增值。
为何要理财？
人生的无奈：需求无限、维系一生，而赖以满足的唯一要素是人的收入能力
但赚取收入的时间有限，人一生中只有约30年的时间是收入大于支出
钱一定要留得住
正确的理财观：
一般人的理财习惯：收入－支出＝储蓄；
犹太人的理财观：收入－储蓄＝支出
理财目标：
实现无忧人生，基础是：生则安、病有医、老有养、死有恤
抓住今天的快乐，规避明天的风险，让未来生活更快乐
合理的财务安排顺序：日常生活支出 避险计划 投资规划
理财实例：
一、人生的奋斗期：
钟先生26岁，未婚月收入6千，生活费（房租＋日常饮食）2000，应酬1000，剩余3000
理财建议：开源节流
1、投资自己（身体、知识），打好事业基础
2、建立综合存款帐户：2个月工资额存活期，10个月工资存货币型基金
3、保险＋适度投资
保险计划：重疾10万＋意外10万＋定寿10万，20年缴费
年缴4597元，平均每天12.6元
享有保障：大病10万；身故、残疾、烧伤20－30万；意外医药补偿5000/次，额外享有体检津贴、防癌金、特别护理金、贺寿金等
二、家庭成熟期
卢先生职业经理人月收入1.5万，卢太太32岁，收入不固定。每月支出3500，孩子教育费用每年1万，居市内30万的产权房。
已有保障：先生大病＋意外20万，太太健康＋意外10万，3岁孩子医疗意外13万，年支出保费约6000，有购车和换房计划
理财规划：
应急基金：3万（以家庭6－10个月的开支为宜）
资产增值：将现有存款做资产组合投资产生收益
保险：增加寿险保障、和养老金
保险计划：以生命保障作为整体财务安排的基础，兼具资产的安全性、流动性和较高的回报
产品组合：夫妻互保投连＋年年中意
年缴保费24，224，享有100万的理财养老储备以及160万的人身保障
来源：理财加油站
保险中国 2007年08月27日 星期一 14:58