投资型保险 收益已超过2.5%
连续加息后一年期银行定期存款税后的实际利率达到3.42％，而保险的预定收益仍旧是1999年保监会规定的2.5%。
这样看，买保险还合适吗？
对此，保险专业人士表示：“投保人要分清保险保底收益与实际收益。”
预定收益实为保底收益
伴随今年四次加息，以及利息税下调为5％，一年期银行定期存款税后的实际利率达到3.42％，已经大大超过1999年保监会规定，一直沿用至今的2.5％的保险年预定收益率。
保险的预定收益率什么时候会提高呢？不少想投资保险的人都在关心这件事。
近期，也有媒体报道，保监会正在商讨上调寿险产品2.5%的预定利率，那么想买保险的投保人，是不是非要等到上调保险预定收益后买保险才合适呢？
保险业内人士对此分析认为，“投保人并不需要等待寿险预定利率上调，保监会规定的2.5％，主要是体现投保人的本金不受损失，2.5%实际上是一种保底的收益率，这与投保人获得的实际收益是有差距的。”
投资型保险收益超过2.5％
泰康人寿营销部经理杨巍表示，对于投资型保险来说，银行的加息或者降低利息税，对于保险公司来说是件好事，将会使投资型保险的收益增加，因为决定收益型保险的实际收益，与目前投资市场低风险收益产品的收益情况有关，比如保险公司与银行的协议存款、债券等投资产品，只要上述投资产品的收益率伴随利率上调而上涨，那么无论保监会是否提高预定利率，投保人实际收益水平都会稳中有升。
在目前投资收益比较好的环境下，各个公司的保底收益都已经超过了2.5%，有的公司收益型保险的保底收益已经达到5％左右。所以投资者没有必要刻意地等待上调保险预定收益。
保障功能也是“实际收益”
太平人寿理财规划师朱晓峰认为，目前一些投资型保险也有保障功能，比如分红险、投连险。在这种保险中，投保人在获得投资收益的同时获得了保障功能，其中保险的保障功能也是投保人预期的“实际收益”。
另外，预定利率的高与低，对于投保人购买纯保障型保险（比如重大疾病险、意外伤害险），是没有任何影响的。有的意外险只需要投保人缴纳很低的费用，在被保人出险后，就会得到高额的赔偿。
而且，保障是保险规划的基本要素，是为无法预料的事情做准备。因此，不管是个人还是家庭都应该更加重视保障所带来的“实际收益。”
从目前的情况看，购买重大疾病险等保险的年龄越早越合适，在这一点上与预定的保底收益率是没有任何关系的，想购买保险的投保人也应该明确这一点。
保险中国 2007年08月29日 星期三 05:56