中国人保：发展农村保险 奉献和谐社会
来源：中广网
中广网北京10月19日消息 目前，我国城市化进程正在加速，去年城镇化率已经达到了43．9％。与此同时，农村发展变化中出现了一些新情况、新问题，比如农村劳动力大量流出，农民工的基本权利和合法权益更加需要充分而有效的保障，而农民的思想观念和消费需求也正在发生积极变化，“养儿防病防老”观念悄然改变，越来越多的农民认识到保险对自身生活的重要性和迫切性，潜在的保险需求正在逐步增强。
保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在推进新型农村社会保障体系建设中发挥着积极作用。当前农民迫切需要了解有关医疗、养老和农业生产经营等方面的保障问题，并且需要更多的建立农业保险保障的理财意识，加强保险知识的普及。据保监会调查，江浙地区农民打算买商业保险的人占被调查人数的52%，海南农村有49%的农民对医疗保险有购买意向，而购买意外险、养老险意愿分别为21%、21%。
中国人民保险集团公司目前就在农村保险领域里取得了一系列突破性进展，中国广播网记者特别采访了中国人保文化品牌部总经理黄禄滨，来深入地了解农村保险的现状。
中广网记者（简称中广网）：在几年前保监会主席吴定富就指出：“未来保险竞争的主战场是在农村，保险业要以战略眼光积极开拓这块潜在的巨大市场。”虽然当前农村保险市场开拓并不充分，保险机构少、保险覆盖面低是现实状况，但农村保险市场潜力巨大是保险业公认的事实。目前，发展农村商业保险面临什么样的机遇？农村保险的市场空间有多大？
黄禄滨：随着现代农业的加快发展、农业产业化程度的不断提高，农产品从生产、加工到销售等产业链条上存在的很多不确定性风险，迫切需要保险保障，保险公司提供服务的机会很多。
我国的农村保险市场空间巨大。目前，我国县域人口占全国人口的70%，县域经济在整体国民经济中占比约60%，而县域保费仅占全国总保费的30%；在9.16亿县域人口中平均每10人拥有1张保单，每20个人拥有1张个人寿险保单，县域企业投保比率基本不到10%，几乎所有地区县域市场的保险深度、密度均低于当地平均水平，县域农村市场是一个潜力巨大的保险市场。
首先农民有需求。农民的观念在转变，初步具有购买保险的意愿。同时，农业生产面临自然灾害风险，需要农业保险支持。我国每年有5亿多亩农作物受灾，占全国农作物播种面积的1／4，成灾面积占受灾面积的比重在40％以上。农民靠自身的能力难以抵御较大自然灾害的侵袭，特别需要政策性农业保险支持，需要龙头企业资助参与农业保险，维护农业生产的稳定发展。其次，农民就业和生活在发生变化，具有购买医疗、养老意外伤害等保险的现实需求。我国现有大约1.4亿外出农民工，其就业具有分散性、多样性、无序性的特点，绝大多数农民工在现有社会保障体系之外的各类企业就业，享受不到必要的医疗和意外伤害保险保障。
目前，包括中国人保在内的许多保险公司都认识到，虽然城市业务仍占有绝对份额，但实现大的突破难度较大，在维持、巩固城市市场的稳定和发展的同时，正在把新的增长点逐步转向农村。因此，农村业务必将成为促进我国保险市场快速扩张的重要方面。
中广网：商业保险具有市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，您认为它在推进新型农村社会保障体系建设中发挥的作用具体体现在哪些方面？
黄禄滨：中国人保发展农村保险业务的一系列保险服务，对新农村建设和面对农民的保障体系建设具有很强的支持和服务作用，这也是农村经济社会发展变革的新形势对保险业提出的新的需求，具体体现在以下几个方面。
一是被征地农民的保险需求。目前每年大约200万农民土地被征用，预计到2030年土地被征用的农民大约有1亿。在征迁过程中，农民可获得一次性的土地征用金，但大量被征地农民缺少理财的意识、规划和能力，导致出现严重的生产生活问题。这些问题是政府所无法承担的，需要通过保险来解决。
二是农村就业方式变化带来的保险需求。目前超过1亿的农村人口外出务工，但其受保障程度很低。2004年，外出务工农民死亡10.8万人，伤残率0.5%。外出务工农民是农村主要劳动力，是家庭的依靠，他们的保险保障状况直接影响到整个家庭的生产生活。因此，中国人保在农村推广意外伤害保险，承载着社会责任，承担了政府力所难及的保障体系建设工作。
三是农村公共品投入增加带来的保险需求。目前，财政对农村公共品的投入大幅增加，政府在管理、支配这些公共品的过程中，容易发生职能、机构和人员膨胀等现象。我们可以发挥资源、管理、服务等方面的优势，充分运用市场机制协助政府管理公共品，促进政府转变职能，为新农村建设提供支持。
中广网：据了解，一些5年前进入农村保险市场的公司已经开始收获。截至9月6日，中国人保旗下的财险公司农险保费收入也已达去年全年农险保费收入的5倍之多。那么，作为一家国有大型保险集团，中国人保在农业保险方面具体取得了哪些进展？
黄禄滨：中国人保旗下拥有9家专业子公司,构建了遍布全国城乡、成熟完善的销售服务体系，机构网点遍布全国31个省市自治区和香港地区,对全国范围的“通保通赔”与“异地出险、就地理赔”等保险增值服务提供着强大的支持。
今年以来，在中央支农惠农政策引导支持下，中国人保深度参与和服务社会主义新农村建设，农业保险实现了历史性突破。截至9月6日，人保财险已累计承担农业风险责任2408亿元，完成保费收入12.5亿元，是去年全年农险保费收入2.2亿元的5.6倍，是公司农业保险历史最高年份1993年8.3亿元的1.5倍，也大大超过了去年全国各保险公司农业保险8.5亿元的保费规模。其中，承担中央政策性农业保险试点任务的新疆、湖南、江苏、四川、内蒙古分公司承保的国家主要农产品粮棉油作物已突破5000万亩，是去年全国所承保的主要农作物面积的15倍，已承担风险责任145亿元，完成保费收入8.5亿元。系统33家分公司开办了生猪保险，已承保生猪578万头，其中能繁母猪224万头，承担风险责任41亿元，完成保费收入2.2亿元。浙江、宁波、福建、厦门、广西、云南、湖南等分公司进行了政策性农房保险试点，已承保1996万户，承担风险责任2222亿元。有效增强了农民抗风险能力，使粮食主产区的农户们普遍受益。
中广网：今年上半年，中国人保提出，将大力发展农村保险作为一项重要战略任务，用两年左右的时间，建立健全面向农村的保险服务体系和面向农民的保险保障体系。那么，发展农村保险业务在集团的发展战略中有什么长远规划？市场重点在哪里？有哪些难点？
黄禄滨：全力开拓农村保险市场，大力发展农村保险业务，是中国人保跨越式发展的重要驱动力，是公司实施新的发展战略的重要依托。
为贯彻落实中央一号文件精神，加强面向农民的保障能力建设，抢抓农村发展变革带来的战略机遇，集团公司成立了拓展农村保险市场领导小组，召开了农村保险工作会议，研究制定了《中国人保关于贯彻落实中央一号文件精神，大力发展农村保险的指导意见》，向地方政府报送了《中国人保关于贯彻落实中央一号文件精神，与地方政府开展农村保险合作的建议》。目前，我们的建议得到了许多地方政府的积极回应和支持，中国人保拓展农村保险市场的有利环境正在形成。人保财险召开了专项视频会议，专门部署农村保险工作。人保寿险、人保健康加强了拓展农村保险业务的调研，许多分支机构积极争取地方政府的支持，大力发展农村保险业务，取得了较好成绩。
同时，我们也注意到：中国人保虽然在农村市场份额比较高，有着几十年发展形成的优势，但深度和广度不够，我们必须抓住农村保险市场启动和激烈竞争格局尚未充分形成的机遇，打牢基础，把握主动，巩固并强化主导地位。我们在广大农村地区机构、技术、人才、经验和市场优势十分明显，只要我们切实重视农村市场，全力拓展农村市场，我们完全有把握在广大的农村保险市场抢占先机，完全能够在增量市场上取得战略优势。
中广网：在加强农村保险知识普及和提高农民保险意识方面有哪些计划？
黄禄滨：在对外宣传方面，我们印制了大量通俗易懂，农民喜闻乐见的农业保险宣传材料。4月份我们还统一印制了由中国保监会组织编写的《农民奔小康 保险伴你行》宣传手册2万余册，发放给各分公司，免费赠送农户、政府和有关人士。同时，为了广泛宣传开展生猪保险的意义，更好服务“三农”，我们特事特办，专门批复了生猪保险专项宣传费用，印制了政策性能繁母猪保险宣传海报1.42万张，折页21.65万张，分发到农户，起到了良好效果。为了普及保险知识提高农民的保险意识，通过广大媒体让更多的农民得到保险方面的知识和帮助。
作为一家在海内外具有深远影响力的大型综合性保险金融集团，中国人保自1949年10月成立至今，历经58年锐意进取，目前旗下拥有9家专业子公司，经营范围涵盖非寿险、寿险、健康险、资产管理与资本运作、保险经纪等多项业务领域。我们相信中国人保在农村保险领域同样会继续扮演领军角色！
保险中国 2007年10月19日 星期五 13:50