买保险就是系好“安全带”
来源：西部商报
昨日下午，临夏路83号金瓯大厦五楼临夏路街道办会议室，一场生动丰富的理财演讲吸引了许多市民前来聆听。来自中国人寿兰州分公司的教育培训部经理司小军给大家深入浅出地讲解了如何利用保险来进行家庭理财。
本报记者 赵丽萍 郭秀睿 陈振峰 为您报道
首先，他让大家树立一个正确的理财观念，财是需要“理”的，你若不理财，财也不会理你。你若理财，财可生财。因此你必须认识理财的重要性，制定一套适合自己的理财计划，在这个知识经济时代，理财水平的高低将成为决定个人贫富的关键因素。在眼花缭乱的理财产品中，没有最好的，只有最适合你的投资理财工具。而保险就是现代平常家庭的必备品，明天生活的“安全带”。同时，保险也是一种生财之道。目前，分红、万能、投连等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。在加息预期下，这类产品的销售行情将在一定时间内被看好。
讲课刚一结束，大家就自己在理财过程中的疑问积极向司小军老师提问，司老师耐心细致地给大家逐一做了分析和解答。还有不少市民也就保险合同中存在的生涩字让司老师来了个大白话的翻译，现场气氛很是热烈。
精彩互动
市民：我今年才22岁，身体条件也很健康，应该买保险吗？
司小军：人生所处不同阶段，无论是不识愁滋味的少年、潇洒的单身贵族、甜蜜的二人世界、温馨的三口之家还是老有所靠的晚年都需要保险的呵护。不同时期的需求不同，但总体上，买保险的费用占到你家庭年收入的10％～20％是比较适宜的，如果同时看重理财功能，可以将保险的比例提高到20％～40％。
市民：目前经济形式下，应该买怎样保险产品？
司小军：在当前的加息背景下，由于保险相当比例的资产是以银行协议存款的方式在保值增值，建议消费者可选择购买“息涨随涨”的与银行利率挂钩的保险产品。目前，分红、万能、投连等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化，目前的销售行情比较看好。
现场花絮
保险原来也能生财
李大爷今年65岁了，是昨天听讲的市民中年龄最大的。他拉住司小军理财师的手激动地说：“听了今天的讲座纠正了我多年来的一个错误认识，认为保险就只有保障的功能。这一听，才知道保险在保障的基础上还能生财，这对于我们这些老年人是一种很好的投资方式。”
理财夜校让我轻松投资
马先生昨日高兴地告诉记者：“我平时很忙，没有时间进行理财投资，而且自己承受风险的能力又不强，今天听了司小军理财师的讲解后，我觉得我很适合买投资型保险产品，既不用花费很大的精力去研究又可以获得稳定收益，以后我也可以轻松投资，快乐理财了。”
保险 既是保障也能生财
人类的需求是有层级之分的：在安全无忧的前提下，追求温饱；当基本的生活需求获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生自我价值的实现。要依层级满足这些需求，必然要有好的经济基础。因此，你必须认识理财的重要性，制定一套适合自己的理财计划，合理利用财富来达到自己的目标，学会管理金钱、支配金钱，做金钱的主人。财是需要“理”的，你若不理财，财也不会理你。你若理财，财可生财。
个人理财方法很多，主要是预先筹划，为日后的生活做好安排，将每一分钱的价值最大化。常用理财工具分为三大类：一是基础型理财工具，如银行储蓄等；二是避险型理财工具，如国债、健康保险、金银、房产、分红保险等；三是风险型理财工具，如股票、基金、投资连接保险、万能保险、收藏品等。不同的工具，风险各不相同，收益高，风险就大。但风险与利益永远是共存的，没有绝对没有风险的投资方式。以上三个层面的理财渠道收益性递增，安全性递减。选择理财工具要注意掌握三项原则：即收益性原则、流动性原则、安全性原则。根据自身情况，综合衡量三项原则后，选择适合你的投资理财工具。但必须始终把风险放在首位，要像珍惜生命一样珍惜自己的本金，控制风险是一切投资的灵魂。
储蓄严格意义上说不能算是一种长期投资工具，但因其灵活、方便、变现能力强，可随时取回资金，且有一定利息收入等特点，不失为一种最佳的资金保管方式。股票是让人心跳加速的投资，有较高风险、可能有较高回报。股市对普通人的专业知识和心理承受能力要求较高。基金是专家帮你赚钱，但并非包赚不赔，利益共享，同时风险共担。债券是回报稳定但要等到一定时间才能花的钱。房产是投入大、变现差但收益可观的理财方式。外汇是真正用钱赚钱的理财方式。信托是贵族的金钱游戏。收藏是高雅而又专业的理财方式。
拥有一个美满温馨的家庭，是所有人的希望。但谁也不能保证这一切永远不变，面对每个家庭日益增长的风险防范、子女教育、养老、医疗、资产保值等需求，购买保险是满足这些需求的最佳途径。一个成功的个人理财计划，都不可缺少一个合适的保险计划。买保险不仅是买一份平安，也是一种理财之道。所以说保险是现代人明天生活的“安全带”，平常家庭的必备品。
保险作为一种重要的风险管理工具，一般分为五大类：即保障类保险、医疗保险类保险、养老保险类保险、子女教育类保险、投资理财类保险。人身保险主要具有三大功能，即保障功能、储蓄功能、投资理财功能，保障功能是保险的最主要的功能，储蓄功能和投资理财功能是衍生功能。总体上，买保险的费用占到家庭年收入的10％～20％是比较适宜的，如果同时看重理财功能，可将此比例提高到20％～40％。保险理财的目的就是通过对家庭情况、经济条件、保险需求等分析，帮助普通人选择适合自己的最佳保险产品，达到效益最大化。
2006年6月26日颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（简称“国十条”）明确指出，“允许保险资金直接投资股票上限由原来的总资产5%上调到10%。”算上此前准许的保险资金按10%比例投资基金的话，保险资金投资资本市场的额度实际已达20%。“国十条”颁布后，保险资金再也不是只能投资于债券或协议存款等收益率较低的渠道；国家政策大力支持保险资金多元化投资，加强保险公司的造血功能，让客户得利。
“国十条”颁布后，各保险公司投资运作乘势而上，取得了较好的效益。今年前三季度，中国人寿投资收益达514亿元，投资收益率达8.63％，客户分红也大幅提高。
在加息背景下，由于保险相当比例的资产是以银行协议存款的方式在保值增值，同时保险公司通过股权投资等形式大范围地参与了商业银行的运作，所以“加息减税”政策会直接带来保险公司收益的增加。建议消费者选择购买“息涨随涨”的与银行利率挂钩的保险产品。目前，分红、万能、投连等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。在加息预期下，这类产品的销售行情将在一定时间内被看好。
保险中国 2007年11月26日 星期一 02:18