营销课堂：如何应对”生命无价，保险赔得起吗？”
来源：中国保险报 作者：谢清顺
生命无价，是说人的生命因为只有一次，因此十分宝贵。不过，有一个现实问题毋庸置疑，生命只要在这个世界上走上一遭，都是需要花费成本的。有人说人生有很多成本，比如机会成本、教育成本、道德成本、感情成本等等。但是，最基本的还是经济成本。维持生命需要金钱。在现实社会中，当我们的生命遭受打击，甚至受伤或者死去的时候，恐怕没有人不要求索赔的。既然索赔总得有个价钱，这样看来，不论情愿不情愿，划算不划算，生命价值还是可以用金钱来进行某种换算的，或者叫做生命价值的经济补偿。营销员完全可以用很多生动的例子讲给朋友听，证明保险就是保障生命价值的主要方法。
营销员：王先生，我从认识你就很敬佩你的能力。最近读了一本有关生命成本及价值的书之后，更是觉得你很多地方值得我学习。
王先生：客气。这个世界上和我一样的人很多呀。你也很不错嘛。
营销员：你看，你今年还不到40岁，已经把事业做得很大了。平均一年的收入都在200万元以上。在我们保险公司有一个估算人的生命价值的公式，即人的生命价值=人工作的年限+年收入。据我所知，你读博士到28岁毕业，到现在正式工作只有十二年，每年平均200万收入，你已经创造了2400万，这其实已经体现了你的生命价值了。你的价值可不是一般上班族可以比较的。这里有很多成功的因素在其中，比如，早期你的家庭肯于在你的教育上加大成本投入，加上你把握机会成本的能力也不错，比如选择学校和专业等等，当然，后来选择婚姻也很成功，找了一个很好的事业和生活的伙伴。这些都构成了你今天走到这一步的条件，另外，还有一个重要条件，你的健康。
王先生：你说的对。不过，我依然认为生命本身是无价的，怎么能和保险扯在一起呢？
营销员：对，生命对一个人来说只有一次，再多的钱也是买不回流逝的时光的。不过，我们会发现，几乎所有人都在用能力和时间来创造自己的价值。也就是说，一个人的能力是靠自己的积累获得的，而积累需要时间；一个人有了能力，同样还需要有足够的时间来工作，才能创造生命价值。这里时间很关键。这个时间指的是工作时间，而不是丧失工作能力以后的时间，如果人走了，时间就彻底被剥夺了。保险的作用虽然不能帮助我们提高创造价值的能力，却可以帮助我们在时间不允许的情况下完成我们创造生命价值的计划。
王先生：怎么理解？
营销员：就拿我来说。我想每年创造50万收入给我的家人，从22岁大学毕业开始努力工作，我打算一直工作到60岁。在漫长的38年当中，我决定挣到50万×38年=1900万。要想完成这个计划，最起码的前提是我必须活着，同时健康状况允许我持续工作。你同意我的这个前提吧？
王先生：完全同意。
营销员：如果要想实现这个计划，我还必须做两手准备：一是像现在这样活着且健康的情况下努力工作达成目标；二是今后不知什么时候，万一发生不测，比如健康受损、发生意外伤残，甚至失去生命的时候也要想办法完成这个计划。
王先生；怎么完成？
营销员：靠保险。购买足够多的人身保险，让保险公司帮助我继续实现这个目标。
王先生：我有个问题。人活着，或者健康的时候创造价值完全应该，人都病倒了，甚至人都不在了，还有必要这样做吗？
营销员：高明的经营者不仅通过一般的商品来创造利润，他应当会利用金融产品让资产增值，特别是会利用风险这个人人都谈其色变的东西来在生命的低谷期，甚至在生命的最后时刻乃至生命终结之后，依然能够创造或者保障自己生前的生命价值。
王先生：保险还挺深奥的。
营销员：其实并不复杂。人活着可以创造生命价值，关键看能力和时间。人要是躺在病床上或者已经躺在火化场了，那就看谁的保险多了。不要说跟人比了。有这样一个案例，很久以前，在农村小镇的一次交通事故当中，一个人和他的驴双双死于车轮之下，那头驴800元被附近的驴肉店买去做了驴肉火烧；作为驴的主人，这个可怜的人由于没有一点保险，他的死不仅没有获得一点赔偿，反而为了处理后事，让家里人花了不少钱。这个案例说明了一个问题，人的生命价值生前可以去创造，而在特殊情况下非要靠保险来保障其尊严不可。所以，世界上几乎所有贵重的东西都有保险，何况作为“无价之宝”的人的生命，更何况你我这样的“优秀人才”，难道不该保险一下吗？你说呢？王先生。
王先生：该保。
保险中国 2007年12月12日 星期三 11:10